养老业是一个集高龄、高危人群活动的高风险服务行业，与医疗行业类似。一直以来，养老机构也同医院一样，在经营过程中存在发生意外时责任难以判定的问题，养老机构往往处于弱势地位。
为解决养老机构的后顾之忧，浙江省民政厅于2011年下发《关于切实组织做好政策性养老机构综合责任保险工作的通知》，由浙江省老年服务业协会协同浙商保险，在全国率先开创“保险+养老机构”的新模式，为全省养老机构的稳定经营撑起一把“风雨伞”。
如今，政策性养老机构综合责任保险已在浙江省运行了6个年头。6年来，浙商保险累计为全省3660家养老机构提供635亿元保险金额的保障，共处理赔案376件，个案最高赔款15万元。
社会稳定和谐的润滑剂
2012年，台州市某敬老院发生老人摔伤致身亡的案件。事发后，当地乡政府和区民政局共同参与调查，根据《浙江省政策性养老机构综合责任保险裁定标准和裁定办法》的相关规定，并按照民政局裁定处理意见，死者家属一次性获赔7万元。
老年人，特别是住养老人的身体处于相对脆弱的状态，发生疾病或意外事故的可能性较高；同时，因为养老机构的管理规范性程度不一，住养老人家属与养老院之间产生纠纷时有发生。
在没有保险保障的情况下，养老机构只能把救助希望放在民政部门身上。而保险公司可以第三方专业机构的名义出面，帮助老人家属和养老机构沟通协调，并在民政部门的指导下进行事故认定和赔偿处理。
有了保险公司这把保护伞，有利于化解养老机构运营风险，并推进养老服务业和现代保险服务业融合发展，实现社会效益和经济效益的双赢。一方面，缓和了老人、养老机构和政府部门之间的紧张氛围；另一方面，也能通过保险公司的专业理赔技能把握事故真实情况，界定恰当的补偿标准和金额。
提升养老服务水平的推进器
保险服务不仅仅是在出险后提供赔偿，更重要的是，帮助被保险人建立风险防范机制，提出风险管理建议。
保险机构会不断根据已处理赔案情况，运用大数据分析总结出目前浙江省养老机构的主要出险原因及存在的主要问题，建立风险档案，以风险管理建议的形式帮助养老机构改善日常工作质量、提高养老机构服务水平；同时，还可协助民政部门了解全省养老机构的基本经营状况，为其对养老机构实行分类管理提供数据支持。
根据对全省各养老机构的回访，各养老机构对浙商保险提供的承保、风险管理、理赔服务纷纷表示肯定，“保险+养老机构”的运营模式让养老机构的管理者安心又放心。
运用“保险+养老机构”的运营模式，浙江是我国第一个“吃螃蟹”的省份。项目实施6年来，成效有目共睹，也使得其他省的民政部门纷纷前来交流学习。据悉，下一步民政部门将会同保险机构总结承保、风险管理和理赔服务经验，酝酿推出保障更全面、标准更明晰的保险服务方案，为我省的养老服务机构稳定经营送去更多的政策红利。
