我国老龄化问题严峻,4亿劳动人口催促老龄金融发展
作者: | 来源: | 发布时间:2019-11-11

“从长远战略上来说,如果现在的4亿40岁到59岁的劳动力人口不为老龄金融做准备,那么这个机会错过就不会再回来。年轻的时候把身体锻炼好,老年的时候最好能无疾而终。此外,在年轻的时候还要做好金融准备。”

  115日,在2019(第十七届)中国企业竞争力年会“年轻人的养老那些事”圆桌论坛环节上,中国老龄科学研究中心副主任党俊武在谈到养老问题时如是表示。在会前接受《中国经营报》记者专访时,党俊武告诉记者,老龄金融实际上是当前最急需要发展的和老龄化相关的产业之一。

  虽然一个金融体系的建立有其自身的规律,但市场会打破产业发展的逻辑。党俊武认为,如果国家能从市场培育、政策等方面给予一定支持,老龄金融也可以走上快车道。

 

  老龄金融急需发展

  我国从1999年进入老龄化社会至今已20年,如今老龄化正处于快速发展的阶段。国家统计局的公报显示,我国60岁以上人口近2.5亿人,首次超过0~15岁人口数量,多出89万人。其中,65岁以上人口超过1.66亿人。我国老龄化问题十分严峻。

  为应对人口老龄化,中央层面高度重视。党俊武告诉记者,仅十八大以来,从中央到地方共出台了接近400个与老龄化相关的政策。改革开放以来对一个行业这么密集地出台政策,还是十分罕见的。

  在党俊武看来,这些政策的出台,意义是多方面的:一是增强全民应对新的老龄社会到来的自觉意识,就如习近平总书记讲的,要积极看待老龄社会;二是对老龄产业市场来说是一个非常好的刺激,也引发新一轮开发老龄产业的热潮;三是引领了最近几年的投资热,包括对老龄服务产业、举办医养结合的养老机构、低龄健康老人的健康管理、低龄健康老人的旅居养老、养老地产等,同时也促进中医药产业的发展;四是推动老龄金融的发展等。

  “老龄金融产品不限于老年人,年轻的时候就可以购买商业保险,为老年做准备,不一定工作就要买,也可以在40+的年纪。”党俊武认为,老龄金融在我国目前处于市场培育阶段,基金、证券、信托等很多金融产品还没有卖得很好。但随着老龄化的加剧,老龄金融实际上是当前最急需发展的产业。

  他解释称,我国是少数几个储蓄率非常高的国家,过去这被认为是经济发展的一个优势,但现在这是一个问题。

  “我国年轻劳动力和有劳动能力的中年人接近4亿人,他们把钱放在银行储蓄,从中国未来的情况看,如何快速地让这部分人把一部分存款放到老龄金融产品上,这是一个挑战。储蓄冰山需要触动。”党俊武认为,一个新的金融体系的建立和完善,大约需要30年时间,这是产业自身的逻辑。但市场可能会打破逻辑,比如工业革命,有些国家需要百年,但是中国几十年就完成了。

  在他看来,老龄金融也可以不受产业自身发展规律的限制,如果国家层面能从市场培育、政策等方面给予支持,老龄金融也可以走上快车道。“从长远战略上来说,如果现在的4亿劳动力不为老龄金融做准备,那么这个机会错过就不会再回来了。”党俊武强调。

  他还认为,发展老龄金融的一个前提是在实体经济中要开拓出新的投资领域。

 

  建立独立的长期照护保险体系

  他同时认为,为应对老龄化而急需发展的另一个产业,是失能老人长期照护的保险和商业保险问题。此外,老龄人口服务体系需要建立和完善。

  官方最新数据显示,目前我国失能和部分失能老年人超过4000万。“老人失能后,能购买到相应的服务,以及服务普惠化,我认为这是关键所在。要确保服务有一定的供给后,还要通过市场化的手段让行业充分竞争,价格就会降下来,质量也会过关,让失能老人能承受得起,能享受到好的服务。”党俊武表示。

  日前,国家卫健委等12部门印发《关于深入推进医养结合发展的若干意见》(以下简称《意见》),提出通过多种方式重点为失能老人提供居家或集中医养结合服务。

  “对失能老人的照护,《意见》的落地是关键。”党俊武说,我国养老机构总体供给不足,经过近几年的努力缺口虽然有所缩小,但仍然存在结构性不足问题,即很多机构有养老功能,但不能实现医养结合,真正能提供医养结合功能的床位增长还是比较慢的。

  我国有2.5亿60岁以上的老年人口。党俊武告诉记者,老年人的养老根据健康状况的不同有多种方式:完全失能的老人,主要在机构养老,这个成本也是最低的;低龄健康老年人,居家养老是最佳的方式;而半失能老人,居家养老或社区入户提供服务是主要方式,但这其中,社区提供医养结合的能力还比较薄弱。

  记者注意到,针对保险制度,上述《意见》还提出,加快推进长期护理保险试点,针对老年人的风险特征和需求,支持商业保险机构大力发展医养保险。

  “一直以来,在长期照护的社会保险制度中,支付也就是谁来买单是个大问题,长期以来没有突破。应该建立一个独立于医疗保险之外的长期照护保险体系。”党俊武建议。

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