房子是什么？不只是遮风避雨的居所，也具有一定的金融理财属性。当我们老了，完全可以让房子“生钱”帮我们养老。以房养老，作为一种新的养老方式已悄然出现。
什么是以房养老
所谓以房养老，通俗来讲就是，老人把自己的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，评估后获得一笔钱，由金融机构按月发放给老人用于养老，让其生活得更有质量，去世后房子归金融机构处理。如果去世得早，房子归金融机构，但剩余的钱会给老人指定的继承人。
以房养老发源于1960年代的美国，后来推广至英国、荷兰、日本、新加坡等地。从2014年7月1日起，我国以房养老在北京、上海、广州、武汉4地进行试点。在目前试点期间，以房养老需要满足以下三个条件：老人居住地点在北京、上海、广州、武汉四座城市；老人年龄在60~85周岁；老人对房产拥有完全产权。此外，如果老人有子女，还须得到所有子女同意。
如果满足了以上条件，有以房养老意愿的老人，可以拿房产证去相关金融机构签订以房养老相关协议。记者从开展以房养老业务的幸福人寿保险公司了解到，上海一位76岁的单身女士，在她与保险公司签订以房养老协议后，房产评估价值为490万元，每月可领取养老金1.9万元。
“‘以房养老’让老年人的‘死房子’变成‘活钱’，给有需要的老人提供一种新的养老选择，是现有社会养老保障体系的一个有效补充，能满足老年人‘居家养老’和‘增加养老收入’的两大核心养老需求。”幸福人寿相关负责人告诉《生命时报》。
收益和风险并存
以房养老的方式适合有稳定住房，退休金和存款并不充裕，又想享受优质晚年生活的老人，好处就是可以支配自己的生活，过想过的生活。特别是对于那些无子女的老人，以房养老的养老模式非常具有吸引力。
以北京失独家庭康先生夫妇为例（分别为73岁、68岁），投保前两人退休金加起来7000多元，投保后每月从幸福人寿领取9000多元，比养老金还多，两人生活得到极大改善，在原来居住的老房子里换了部分新家具、新家电，为自己添置了新衣服。以前他们买水果只挑便宜的，现在可以吃上新鲜的水果，还去了香港、东南亚旅游，也为未来患病住院治疗或入住养老院做好了储备。
但万物皆有两面，记者通过调查了解到，以房养老在改善晚年生活的同时也存在一定风险。某以房养老受理机构政策培训主管王国金告诉《生命时报》：“其风险之一来源于受理机构是否可靠，否则存在运营风险，挑选以房养老受理机构，要看平台的资质。”记者在采访过程中也发现，以房养老受理机构良莠不齐，老人在选择过程中一定要擦亮眼睛，多方打听，不要被忽悠。”
风险之二在于对于房屋未来的估价，比如金融机构会根据房屋的使用年限等因素给老人估一个价格，其判断的依据是未来20年或更远的房屋价格，这样风险就隐含其中，毕竟远期的房价存在了太多未知数。
为何推广会遇冷
据统计，以房养老在试点两年后，仅有77人参与，为何推广会遇冷？幸福人寿相关负责人表示，由于以房养老业务较为复杂，目前公众对以房养老理念还没有充分理解。
此外，由于中国人的传统思想根深蒂固，传统的养儿防老观念和住房观念影响深远，以房养老突破了传统观念，大家对它的了解和接受需要一个过程。而且，房子历来作为家庭财产传续，如果抵押给银行，将来子女就继承不了，所以阻力很大。
中国“以房养老”首倡者、幸福人寿监事会主席孟晓苏也曾表示，儿女养老，仍将是中国未来养老的一个主渠道。以房养老只是对社会养老方式的一种补充，丰富了老年人的养老选择。
“现在以房养老推行难，还有一个主要的原因是老年人过惯了苦日子，没适应消费未来，宣传也太少，以房养老是好事，但还是看老人的接受度。以房养老政策未来可能会更加完善，但同时也会有更多的方式可以替代这种养老方式。随着观念的转变，选择多重方式养老的群体会逐渐增多。”养老智库发起人朱平表示。
